8 Maneiras de Como as Fintechs Estão Impulsionando a Inclusão Financeira no Brasil

Imagine um país onde milhões de pessoas não têm acesso a bancos tradicionais. No Brasil, isso era comum há alguns anos. Mas agora, o fintech está mudando tudo. Fintech significa tecnologia financeira. Ele usa apps, internet e inovação para tornar os serviços financeiros mais acessíveis. Neste artigo, vamos explorar 8 maneiras como o fintech está ajudando a inclusão financeira no Brasil. Inclusão financeira é quando mais pessoas podem usar bancos, empréstimos e outros serviços de dinheiro de forma fácil e segura.

O Brasil tem mais de 200 milhões de habitantes. Muitos vivem em áreas rurais ou têm baixa renda. De acordo com dados recentes, cerca de 16% dos brasileiros ainda não têm conta bancária. Mas o fintech está reduzindo isso. Empresas como Nubank e PicPay estão liderando o caminho. Elas oferecem serviços sem burocracia. Isso ajuda a economia crescer e reduz a pobreza.

Este artigo é baseado em fatos reais. Vamos usar linguagem simples para que todos entendam. Cada seção tem uma tabela com dados chave. Assim, você pode ver as informações rapidamente. Palavras-chave como “inclusão financeira no Brasil”, “fintech Brasil” e termos relacionados como “bancos digitais” e “pagamentos móveis” vão ajudar na busca online. Vamos começar!

1. Bancos Digitais Acessíveis

Bancos digitais são apps que funcionam como bancos reais, mas sem agências físicas. No Brasil, eles estão abrindo portas para quem nunca teve conta. Pessoas em cidades pequenas agora podem abrir uma conta em minutos pelo celular. Isso é grande para inclusão financeira. Além disso, muitos desses bancos oferecem suporte em português simplificado, o que ajuda pessoas com menos acesso à educação formal a entenderem os serviços.

Nubank é um exemplo famoso. Fundada em 2013, ela tem mais de 80 milhões de clientes em 2025. Muitos deles são de classes baixas. Esses bancos não cobram taxas altas. Eles usam IA para aprovar contas rápido. Isso ajuda trabalhadores informais e jovens. Também é importante destacar que bancos digitais como o Banco Inter oferecem cartões de crédito sem anuidade, o que atrai pessoas que antes não tinham acesso a crédito formal. Esses serviços ajudam a construir histórico financeiro para populações desbancarizadas.

Estudos mostram que bancos digitais aumentaram a inclusão em 30% nos últimos anos. No Brasil, o número de contas digitais cresceu 50% de 2020 a 2024. Isso significa mais gente pagando contas e guardando dinheiro com segurança. Um relatório recente apontou que, em regiões como o Nordeste, a penetração de bancos digitais dobrou, permitindo que comunidades inteiras participem da economia formal pela primeira vez.

Aspecto	Detalhes
Exemplo de Empresa	Nubank, com 80 milhões de usuários
Crescimento	50% mais contas digitais de 2020 a 2024
Benefício	Acesso rápido sem burocracia para classes baixas
Impacto Regional	Dobro de penetração no Nordeste

2. Pagamentos Móveis e Carteiras Digitais

Pagamentos móveis permitem enviar e receber dinheiro pelo celular. No Brasil, apps como PicPay e Mercado Pago tornaram isso simples. Você não precisa de cartão ou banco físico. Basta um smartphone. Esses aplicativos também permitem pagar boletos e recarregar celulares, o que é essencial para quem vive em áreas sem agências bancárias.

Isso é ótimo para vendedores de rua e famílias rurais. O Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, revolucionou tudo. É um sistema de pagamento instantâneo. Em 2025, mais de 140 milhões de brasileiros usam Pix todos os dias. Isso inclui 70% da população adulta. O Pix também é aceito por pequenos comerciantes, o que ajuda a formalizar negócios informais e aumenta a circulação de dinheiro digital em comunidades locais.

Fintechs integraram Pix em suas carteiras. Isso reduz custos e fraudes. Mulheres e idosos, que antes evitavam bancos, agora usam esses apps. Dados mostram que pagamentos móveis aumentaram a inclusão financeira em 25% em áreas pobres. Além disso, a segurança dos sistemas de pagamento tem melhorado com autenticação biométrica, dando mais confiança aos usuários.

Aspecto	Detalhes
Sistema Principal	Pix, usado por 140 milhões de pessoas
Empresas	PicPay e Mercado Pago
Impacto	25% mais inclusão em áreas pobres
Segurança	Autenticação biométrica para confiança

3. Empréstimos Rápidos e Microcrédito

Muitos brasileiros não conseguiam empréstimos por falta de histórico de crédito. Fintech mudou isso com microcrédito. Apps analisam dados do celular para aprovar empréstimos pequenos. Isso é feito de forma ética, com transparência sobre juros e condições, ajudando a evitar o endividamento excessivo.

Empresas como Creditas e Geru oferecem isso. Elas usam algoritmos para verificar risco. Em 2024, o volume de microcréditos via fintech cresceu 40%. Isso ajuda empreendedores a começar negócios. Esses empréstimos também são úteis para emergências, como despesas médicas, permitindo que famílias de baixa renda enfrentem imprevistos sem recorrer a agiotas.

No Brasil, 60% das pequenas empresas agora acessam crédito via apps. Isso impulsiona a economia local. Mulheres empresárias viram um aumento de 35% em aprovações. Além disso, algumas fintechs oferecem orientação financeira junto com o crédito, ajudando os tomadores a planejar o uso do dinheiro de forma sustentável.

Aspecto	Detalhes
Crescimento	40% em microcréditos em 2024
Beneficiados	60% das pequenas empresas
Exemplo	Creditas, focada em empréstimos acessíveis
Suporte	Orientação financeira para uso sustentável

4. Educação Financeira Através de Apps

Saber gerenciar dinheiro é chave para inclusão. Fintechs oferecem ferramentas de educação grátis. Apps ensinam sobre orçamentos e investimentos de forma simples. Eles também enviam notificações para lembrar de gastos excessivos, ajudando os usuários a manterem o controle.

Guiabolso, por exemplo, tem tutoriais e calculadoras. Milhões de usuários aprenderam a evitar dívidas. Em 2025, 45% dos brasileiros usam apps para educação financeira. Muitos desses aplicativos também oferecem simuladores de investimento, permitindo que pessoas testem estratégias sem risco real.

Isso reduz erros como gastos excessivos. Estudos indicam que usuários educados poupam 20% mais. Isso é vital para famílias de baixa renda. Além disso, algumas fintechs promovem campanhas nas redes sociais para alcançar jovens, ensinando desde cedo a importância de planejar finanças.

Aspecto	Detalhes
Ferramenta	Apps com tutoriais e calculadoras
Uso	45% dos brasileiros em 2025
Benefício	20% mais poupança
Alcance	Campanhas para jovens nas redes sociais

5. Remessas Internacionais Baratas

Muitos brasileiros trabalham no exterior e enviam dinheiro para casa. Fintechs tornaram remessas mais baratas e rápidas. Apps como Wise e Remessa Online cobram taxas baixas. Eles também oferecem calculadoras online para mostrar o custo exato antes da transação, garantindo transparência.

Antes, bancos cobravam até 10% em taxas. Agora, é menos de 2%. Em 2024, remessas via fintech somaram US$ 10 bilhões no Brasil. Essas plataformas também permitem rastrear o dinheiro em tempo real, o que dá segurança tanto para quem envia quanto para quem recebe.

Isso ajuda famílias a receberem dinheiro sem perdas. Imigrantes em países como EUA e Portugal usam esses serviços. A inclusão cresce porque mais dinheiro circula na economia local. Além disso, algumas fintechs têm parcerias com cooperativas locais no Brasil, facilitando o acesso ao dinheiro em áreas remotas.

Aspecto	Detalhes
Taxas	Menos de 2% com fintechs
Volume	US$ 10 bilhões em 2024
Empresas	Wise e Remessa Online
Facilidade	Rastreamento em tempo real

6. Produtos de Seguro Acessíveis

Seguros eram caros e complicados. Fintechs oferecem planos simples via app. Você pode comprar seguro de vida ou carro em minutos. Esses serviços também permitem personalizar coberturas, pagando apenas pelo que realmente precisa.

Kakau e Youse são exemplos. Elas usam dados para personalizar preços. Em 2025, 30% mais brasileiros têm seguro graças ao fintech. Isso é especialmente importante em um país onde desastres naturais, como enchentes, afetam muitas comunidades pobres que agora podem ter proteção.

Isso protege contra riscos como acidentes. Populações vulneráveis, como agricultores, agora acessam cobertura barata. O mercado de insurtech cresceu 35% nos últimos anos. Algumas empresas também oferecem microseguros, com parcelas pequenas, ideais para quem tem renda limitada.

Aspecto	Detalhes
Crescimento	35% no mercado de insurtech
Acesso	30% mais brasileiros com seguro
Benefício	Planos personalizados e baratos
Inovação	Microseguros para baixa renda

7. Plataformas de Investimento Democráticas

Investir era só para ricos. Fintechs criaram apps que permitem investimentos pequenos. Qualquer um pode comprar ações ou fundos com pouco dinheiro. Esses aplicativos também oferecem conteúdo educativo sobre o mercado financeiro, reduzindo a barreira de entrada.

Empresas como XP Investimentos e Rico têm plataformas fáceis. Em 2024, o número de investidores no Brasil dobrou para 5 milhões. Muitas dessas plataformas têm interfaces intuitivas, permitindo que até pessoas sem experiência prévia invistam com confiança.

Isso constrói riqueza a longo prazo. Jovens e classes médias baixas estão entrando no mercado. A inclusão financeira melhora com educação sobre riscos. Além disso, algumas fintechs oferecem investimentos socialmente responsáveis, permitindo que usuários apoiem causas ambientais ou sociais.

Aspecto	Detalhes
Investidores	5 milhões em 2024
Empresas	XP Investimentos e Rico
Impacto	Dobro de investidores nos últimos anos
Extra	Investimentos com impacto social

8. Uso de Blockchain e Criptomoedas

Blockchain é uma tecnologia segura para transações. No Brasil, fintechs usam isso para inclusão. Criptomoedas como Bitcoin oferecem opções para quem não confia em bancos tradicionais. Essa tecnologia também permite contratos digitais seguros, úteis para pequenos negócios.

Mercado Bitcoin é a maior exchange do país. Ela tem milhões de usuários. Em 2025, 15% dos brasileiros investem em crypto. Essas plataformas também estão começando a oferecer stablecoins, moedas digitais mais estáveis, que atraem quem teme a volatilidade do Bitcoin.

Isso ajuda em áreas sem bancos. Transações são rápidas e globais. Mas é importante educar sobre riscos. O Banco Central regula para segurança. Além disso, algumas iniciativas estão usando blockchain para registrar propriedades em áreas rurais, ajudando na formalização de terras.

Aspecto	Detalhes
Uso	15% dos brasileiros em crypto
Empresa	Mercado Bitcoin
Benefício	Transações seguras em áreas remotas
Inovação	Blockchain para registro de propriedades

Conclusão

O fintech continua a transformar a inclusão financeira no Brasil de formas incríveis. De bancos digitais a criptomoedas, essas 8 maneiras mostram como a tecnologia está trazendo serviços financeiros para todos os cantos do país. Milhões de brasileiros agora têm acesso a ferramentas que antes pareciam distantes, permitindo que gerenciem suas finanças com mais autonomia e segurança.

O futuro é ainda mais animador. Com inovações constantes, o Brasil está no caminho para alcançar uma inclusão financeira ainda maior. Se você ainda não experimentou essas ferramentas, que tal começar hoje? Baixe um app, explore as opções e lembre-se de buscar conhecimento para usar esses serviços de forma inteligente.