7 Startups de Carteiras Digitais que Estão Transformando os Mercados Urbanos de Angola

Angola está a viver uma revolução digital no setor financeiro. As carteiras digitais estão a mudar a forma como os angolanos fazem pagamentos nas cidades. Estas tecnologias estão a criar novas oportunidades para milhões de pessoas que antes não tinham acesso a serviços bancários tradicionais.

O país tem uma população jovem e conectada. Mais de 25,7 milhões de angolanos têm telemóveis. Esta realidade cria um ambiente perfeito para o crescimento das carteiras digitais. As startup locais estão a aproveitar esta oportunidade para desenvolver soluções inovadoras.

Os mercados urbanos de Angola estão a adaptar-se rapidamente. Comerciantes, vendedores informais e consumidores estão a descobrir os benefícios dos pagamentos digitais. Esta transformação está a acontecer especialmente em Luanda e noutras grandes cidades do país.

A Revolução Digital em Angola

O Estado Atual do Mercado Financeiro

Angola tem características únicas no panorama financeiro africano. Cerca de 50% da população ainda não tem acesso a serviços bancários tradicionais. Ao mesmo tempo, mais de 80% dos angolanos trabalham no setor informal. Esta realidade cria uma grande oportunidade para as carteiras digitais.

O governo angolano está a apoiar ativamente a transformação digital. O setor das tecnologias de informação e comunicação é considerado fundamental para o desenvolvimento socioeconómico do país. Em 2024, foram processadas 2,5 mil milhões de transações eletrónicas no valor de 74 mil milhões de kwanzas.

Crescimento dos Pagamentos Digitais

Ano	Transações (milhões)	Valor (mil milhões Kz)	Crescimento
2023	1.850	55	–
2024	2.500	74	35%

Os números mostram um crescimento impressionante de 35% nos pagamentos digitais em 2024. Este crescimento demonstra que os angolanos estão a aceitar cada vez mais as soluções digitais para as suas transações diárias.

7 Startups Pioneiras no Mercado Angolano

1. Kamba – A Primeira Carteira Digital de Angola

A Kamba tem o mérito de ser considerada a primeira carteira digital abrangente de Angola. Fundada em 2018, esta startup local revolucionou o panorama dos pagamentos no país. A plataforma permite aos utilizadores enviar e receber dinheiro através da aplicação ou códigos QR sem taxas.

Características principais da Kamba:

• Transferências gratuitas entre utilizadores.
• Pagamentos através de código QR.
• Integração com operadoras móveis.
• Serviços de pagamento de utilidades.

Funcionalidade	Disponibilidade	Custo
Transferências P2P	Sim	Gratuito
Pagamentos QR	Sim	Gratuito
Recargas móveis	Sim	Taxas aplicáveis
Pagamento de contas	Sim	Taxas aplicáveis

A Kamba registou mais de 200 utilizadores nos primeiros meses e estabeleceu parcerias com 23 comerciantes. A startup planeia lançar uma API pública para desenvolvedores e comerciantes até ao final do ano.

2. BayQi – Fintech Focada na Inclusão Financeira

A BayQi foi fundada em 2016 por Fátima Almeida, uma empreendedora angolana com formação em economia. Inicialmente concebida como uma aplicação de tecnologia financeira e comércio eletrónico, a BayQi transformou-se numa fintech completa em 2022.

Serviços oferecidos pela BayQi:

• Carteira digital.
• Marketplace integrado.
• Sistema de pagamentos móveis.
• Conta de pagamento para parceiros comerciais.

Benefício	Para Clientes	Para Empresas
Velocidade	Transações rápidas	Processamento eficiente
Segurança	Proteção de dados	Sistemas seguros
Conveniência	Facilidade de uso	Redução de custos operacionais

A BayQi representa um passo significativo na modernização dos sistemas de pagamento de Angola. A plataforma promove a inovação e o crescimento económico através da inclusão financeira.

3. CYTO – Automatização de Processos Financeiros

A CYTO é uma plataforma inovadora que automatiza processos de tesouraria, faturação e folha de pagamentos. Esta startup foi co-fundada por Joachim e faz parte do programa de aceleração timbuktoo Fintech, apoiado pelo Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD).

Conquistas da CYTO:

• Transição de conceito para produto em apenas 4 meses.
• 5 clientes pagantes nos primeiros meses.
• Receita de 500 dólares americanos gerada rapidamente.
• 100% de sucesso na melhoria da eficiência operacional dos clientes.

Métrica	Resultado
Clientes iniciais	5 empresas
Taxa de sucesso	100%
Tempo de desenvolvimento	4 meses
Financiamento inicial	20.000 USD

A CYTO recebeu financiamento de 20.000 dólares americanos sem contrapartidas de capital para fortalecer a sua infraestrutura técnica. O objetivo é tornar-se a plataforma de referência para formalizar e automatizar operações empresariais em Angola.

4. PayPay – Primeira Carteira Digital nos Supermercados

A PayPay conquistou um marco importante ao tornar-se a primeira carteira digital angolana a permitir pagamentos através de código QR em supermercados. Esta conquista representa um avanço significativo na aceitação das carteiras digitais no comércio tradicional.

Vantagens da PayPay:

• Primeira integração com supermercados.
• Pagamentos através de QR code.
• Facilidade de uso para comerciantes.
• Expansão do ecossistema de pagamentos digitais.

5. Afrimoney – Serviço de Dinheiro Móvel da Africell

A Afrimoney foi lançada oficialmente em abril de 2023 pela Africell Angola. Esta startup de dinheiro móvel está a desempenhar um papel crucial na ligação entre as economias formal e informal de Angola.

Características da Afrimoney:

• Todos os casos de uso essenciais de dinheiro móvel.
• Recargas de telemóvel.
• Transferências peer-to-peer.
• Pagamentos de contas e comerciantes.
• Serviços de cash-in e cash-out.

Serviço	Disponibilidade	Público-alvo
Recargas	Sim	Utilizadores gerais
Transferências P2P	Sim	Famílias e amigos
Pagamentos de contas	Sim	Consumidores urbanos
Pagamentos comerciais	Sim	Pequenos comerciantes

A Afrimoney registou mais de 400.000 clientes nas primeiras seis semanas de operação. A startup recebeu uma subvenção importante da USAID como parte da Parceria para Infraestrutura Global e Investimento (PGII).

6. MULTICAIXA Express – Solução Bancária Digital

A MULTICAIXA Express, desenvolvida pela EMIS SA, é uma das principais aplicações financeiras em Angola. Esta solução digital permite aos utilizadores aceder a serviços bancários através dos seus telemóveis.

Características da MULTICAIXA Express:

• Interface simples e intuitiva.
• Integração com o sistema bancário nacional.
• Serviços de transferência e pagamento.
• Acesso a contas bancárias tradicionais.

7. UNITEL Money – Serviço de Dinheiro Móvel

A UNITEL Money é o serviço de dinheiro móvel da UNITEL SA, uma das principais operadoras de telecomunicações de Angola. Este serviço permite aos utilizadores realizar transações financeiras através da rede móvel.

Benefícios da UNITEL Money:

• Integração com serviços de telecomunicações.
• Cobertura nacional através da rede UNITEL.
• Facilidade de acesso para utilizadores rurais.
• Tarifas competitivas para transferências.

Impacto nos Mercados Urbanos

Transformação do Comércio Tradicional

As carteiras digitais estão a transformar a forma como os comerciantes operam nos mercados urbanos de Angola. Vendedores informais, taxistas e pequenos comerciantes estão a adotar estas tecnologias para melhorar os seus negócios.

Benefícios para os comerciantes:

• Redução do manuseamento de dinheiro físico.
• Maior segurança nas transações.
• Facilidade de controlo de vendas.
• Acesso a novos clientes.

Inclusão Financeira das Mulheres

As carteiras digitais estão a desempenhar um papel fundamental na inclusão financeira das mulheres angolanas. Programas específicos estão a ser desenvolvidos para formar mulheres como agentes de dinheiro móvel.

Iniciativa	Participantes	Objetivo
Formação em Literacia Financeira	500 mulheres	Capacitação como agentes
Embaixadoras Africell	150 mulheres	Promoção de pagamentos digitais
Distribuição de telemóveis	Participantes do programa	Acesso à tecnologia

Estas iniciativas estão a criar oportunidades económicas para as mulheres e a promover a sua participação na economia digital.

Desafios e Oportunidades

Principais Desafios

1. Educação Financeira Digital
   Muitos angolanos ainda não compreendem completamente o funcionamento das carteiras digitais. É necessário investir em programas de educação financeira para aumentar a adoção destas tecnologias.
2. Infraestrutura Tecnológica
   A expansão dos serviços digitais requer uma infraestrutura tecnológica robusta. Nem todas as regiões de Angola têm acesso à internet de alta velocidade necessária para estas soluções.
3. Regulamentação
   O quadro regulamentar para as carteiras digitais ainda está em desenvolvimento. As startups precisam de navegar cuidadosamente entre os requisitos regulamentares e a inovação.

Oportunidades de Crescimento

1. Mercado Não Bancarizado
   Com 50% da população ainda sem acesso a serviços bancários tradicionais, existe uma grande oportunidade para as carteiras digitais.
2. Setor Informal
   O grande setor informal de Angola representa uma oportunidade significativa para a digitalização de pagamentos.
3. Parcerias Governamentais
   O governo angolano está a apoiar ativamente a transformação digital, criando oportunidades para parcerias público-privadas.

Perspetivas Futuras

Tendências Emergentes

As carteiras digitais em Angola estão a evoluir rapidamente. Várias tendências estão a moldar o futuro deste setor:

1. Integração com Serviços Governamentais
   As startups estão a explorar parcerias com o governo para facilitar o pagamento de impostos e taxas através das carteiras digitais.
2. Expansão para Áreas Rurais
   À medida que a cobertura móvel se expande, as carteiras digitais estão a chegar às comunidades rurais, conectando-as à economia formal.
3. Serviços Financeiros Avançados
   As plataformas estão a evoluir para oferecer serviços como poupança, crédito e seguros através das carteiras digitais.

Projeções de Crescimento

Indicador	2024	2025 (Projeção)	2026 (Projeção)
Utilizadores ativos	1,5 milhões	2,5 milhões	4 milhões
Transações mensais	200 milhões	350 milhões	600 milhões
Valor transacionado	74 mil milhões Kz	120 mil milhões Kz	200 mil milhões Kz

Conclusão

As carteiras digitais estão a transformar profundamente os mercados urbanos de Angola. As sete startups destacadas neste artigo – Kamba, BayQi, CYTO, PayPay, Afrimoney, MULTICAIXA Express e UNITEL Money – estão a liderar esta revolução digital.

Estas empresas estão a criar soluções inovadoras que respondem às necessidades específicas dos angolanos. Desde a primeira carteira digital até aos serviços especializados para empresas, cada startup está a contribuir para um ecossistema financeiro mais inclusivo e eficiente.

O crescimento de 35% nos pagamentos digitais em 2024 demonstra que os angolanos estão a abraçar estas tecnologias. Com mais de 25 milhões de utilizadores de telemóveis no país, o potencial de crescimento é enorme.